商家"对公账户"结算怎么开、个体户必须开吗

一个快餐店老板说：我就一个体户，收款码非得开对公账户吗？听说对公户要收年费还要跑银行，能不能直接结算到我老婆银行卡？我说：个体户大多能结算到经营者个人卡，不强制对公，但你得先搞清楚边界。

先说结论：个体户一般不强制对公，企业才要

• 个体工商户可结算到经营者个人银行卡：监管允许个体户将经营收入结算至负责人本人借记卡，不用开对公户（结算卡规则见第68篇）。
• 公司/企业必须结算到对公账户：有限责任公司等企业法人，收款须进对公户，这是财务合规要求。
• 对公户要开的几种情况：你要开发票走公账、申请贷款需流水、平台入驻要求对公、或月交易量极大的个体转企业。
• 开对公户流程：带执照、公章、法人身份证、经营场所证明去银行对公开户，等审核放款。

个体户结算到个人卡怎么弄

入网时"结算信息"填经营者本人名下借记卡即可，注意：

• 卡必须是经营者本人，不能填家人或员工卡（结算卡安全见第146篇）。
• 银行会做同名验证，非本人卡会被打回。
• 税务上个体户经营所得仍要申报，结算到个人卡不等于不报税（税务执照见第18篇）。

什么情况建议开对公户

• 你要给客户开增值税专用发票，对公流水更顺。
• 想用经营流水办经营贷，银行认对公流水。
• 入驻某些平台/招投标要求对公收款。
• 生意做大了转公司制，迟早要对公。

对公开户步骤

1. 选银行，问清年费、短信费、网银费。
2. 备材料：营业执照正本、公章法人章、法人身份证、场地证明（租赁合同或产权）。
3. 柜台填《开立单位银行结算账户申请书》，做尽职调查。
4. 等人民银行核准（现在多备案制，快则当天）。
5. 拿到账号后在商户平台改"结算账户"为对公户（入网信息见第14篇）。