我（日照与君共行，聚合支付选型顾问）帮日照本地商户做选型时，先把费率拆开看：银行码（如工行、农行、日照银行商户码）通常对小微有优惠费率，部分活动期内低至0.2%甚至免费；聚合码费率多在0.25%–0.38%之间，但一码聚合微信、支付宝、云闪付、数字人民币，免得贴一排码。
我在莒县一家超市落地，月流水30万，银行码省下的手续费一年能差两三千，但聚合码省下的贴码和对账麻烦更值钱。所以费率不是唯一标准，要看你的人力成本。
我在五莲一家农资店，老板习惯看银行流水，就主用银行码；但他同时想收云闪付，银行码当时不支持，最后加了一个聚合码作补充。
银行码自带银行级风控，对公转对私、大额、异常交易有强校验；聚合码风控依赖服务商，选持牌机构更稳。合规上两者都要实名认证、绑定营业执照，个体户用经营者结算。
我在五莲帮一家农资店，因为要同时收微信支付宝和银联，最终选聚合码+日照银行对公户组合，既省费率又齐全渠道。组合用不是乱来，是让每类顾客都有顺手的付款方式。
流水小且渠道单一，银行码优惠费率更划算；若顾客用什么码的都有，聚合码一码通收更实用。
大流水商户可和服务商谈阶梯费率，但银行常针对小微有政策补贴，建议两边都拿报价再比。
可以，主用聚合码收零散顾客，银行码收大额对公，我在日照多个市场商户这么配。
旧码停用前已发生的交易仍按原规则结算，停用只是停止新收款，对账数据后台保留。
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